चार्जबैक फ्रॉड

चार्जबैक तंत्र कार्डधारकों की रक्षा के लिए मौजूद है: जब कोई शुल्क अनधिकृत होता है या कोई व्यापारी डिलीवर करने में विफल रहता है, तो कार्डधारक अपने जारीकर्ता बैंक से उसे उलटने के लिए कह सकता है। चार्जबैक फ्रॉड ऐसे विवाद दायर करके इस सुरक्षा का दुरुपयोग करता है जो वास्तविक नहीं हैं, कार्डधारक को पैसा वापस दिलाने के लिए मजबूर करते हुए जबकि व्यापारी उत्पाद और भुगतान दोनों खो देता है, और आमतौर पर ऊपर से एक विवाद शुल्क भी चुकाता है।

इसके दो व्यापक प्रकार हैं। आपराधिक मामले में, जिस धोखेबाज़ ने चुराए गए कार्ड का उपयोग किया वह विवाद करने वाला नहीं है; बल्कि असली कार्डधारक एक अनधिकृत शुल्क खोजता है और उसे वैध रूप से उलट देता है, जिससे व्यापारी के पास धोखाधड़ी वाला भुगतान स्वीकार करने का नुकसान रह जाता है। दुरुपयोग वाले मामले में, वास्तविक खरीदार उस खरीदारी पर विवाद करता है जो उसने सचमुच की थी, यह दावा करते हुए कि वह अनधिकृत थी, कभी पहुँची नहीं, या वर्णन के अनुसार नहीं थी, ताकि रिफंड पाकर वस्तु अपने पास रख सके। यह दूसरा पैटर्न फ्रेंडली फ्रॉड के साथ भारी रूप से ओवरलैप करता है।

क्रमिक दुरुपयोगकर्ता सीखते हैं कि बैंक कौन-से दावे स्वीकार करते हैं और उन्हें कई व्यापारियों में दोहराते हैं, कभी-कभी विवादों को कई अकाउंट और कार्डों में फैलाते हुए ताकि कोई एकल व्यापारी पैटर्न न देख पाए। चूँकि ग्राहक के पास अक्सर एक वास्तविक ऑर्डर इतिहास होता है और उसने अपना असली भुगतान तरीका इस्तेमाल किया होता है, व्यक्तिगत विवादों को ईमानदार विवादों से अलग करना कठिन हो सकता है, और व्यापारियों के पास अक्सर रिप्रेज़ेंटमेंट जीतने के प्रमाण नहीं होते।