Oszustwo chargebackowe
Oszustwo chargebackowe to nadużywanie procesu reklamacji płatności w celu odwrócenia legalnego obciążenia i zatrzymania otrzymanych towarów lub usług. Obejmuje zarówno przestępcze reklamacje transakcji skradzioną kartą, jak i nieuczciwe reklamacje składane przez prawdziwych klientów.
Jak działa Oszustwo chargebackowe
Mechanizm chargebacku istnieje po to, by chronić posiadaczy kart: gdy obciążenie jest nieautoryzowane lub sprzedawca nie dostarczy towaru, posiadacz karty może poprosić bank wydający o jego odwrócenie. Oszustwo chargebackowe nadużywa tej ochrony, składając reklamacje, które nie są prawdziwe, wymuszając zwrot pieniędzy do posiadacza karty, podczas gdy sprzedawca traci zarówno produkt, jak i płatność, a zwykle płaci na dodatek opłatę za spór.
Istnieją dwa główne warianty. W przypadku przestępczym oszust, który użył skradzionej karty, nie jest tym, który reklamuje; zamiast tego prawdziwy posiadacz karty odkrywa nieautoryzowane obciążenie i legalnie je odwraca, pozostawiając sprzedawcę ze stratą wynikającą z przyjęcia oszukańczej płatności. W przypadku nadużycia sam kupujący reklamuje zakup, którego naprawdę dokonał, twierdząc, że był nieautoryzowany, nigdy nie dotarł lub był niezgodny z opisem, aby uzyskać zwrot pieniędzy i zatrzymać przedmiot. Ten drugi wzorzec silnie pokrywa się z oszustwem przyjacielskim (friendly fraud).
Seryjni nadużywacze uczą się, które reklamacje banki zwykle uwzględniają, i powtarzają je u wielu sprzedawców, czasami rozkładając spory na wiele kont i kart, aby uniknąć zauważenia wzorca przez pojedynczego sprzedawcę. Ponieważ klient często ma prawdziwą historię zamówień i użył własnej, prawdziwej metody płatności, poszczególne spory mogą być trudne do odróżnienia od uczciwych, a sprzedawcy często nie mają dowodów, by wygrać reprezentację sporu (representment).
Dlaczego Oszustwo chargebackowe ma znaczenie dla zapobiegania oszustwom
Chargebacki są jednym z głównych źródeł możliwej do uniknięcia straty dla sprzedawców internetowych, ponieważ każdy z nich łączy utracony przychód, utracone towary i opłaty, a wysoki wskaźnik sporów może zepchnąć sprzedawcę do kosztownych programów monitorujących lub zagrozić jego zdolności do przetwarzania kart. Kwestionowanie sporów jest pracochłonne i często nieskuteczne, więc najbardziej wartościowe interwencje mają miejsce przed sprzedażą — poprzez rozpoznawanie kont i urządzeń najbardziej skłonnych do generowania nieuczciwych sporów oraz zachowanie mocnych dowodów, że prawdziwy, rozpoznany klient dokończył zakup.
Jak TRACIO sobie z tym radzi
TRACIO wspiera obronę przed chargebackami, wiążąc każdą transakcję z trwałą tożsamością urządzenia, która wzmacnia zarówno zapobieganie, jak i gromadzenie dowodów. Produkt Identification rejestruje, że konkretne, rozpoznane urządzenie dokończyło zakup, co pomaga wykazać zaangażowanie kupującego przy kwestionowaniu sporu oraz pomaga wykryć seryjnych nadużywaczy, których urządzenie pojawia się w wielu sporach, nawet pod różnymi nazwiskami czy kartami. Bot Detection i IP Intelligence oznaczają transakcje pochodzące z automatyzacji lub sieci anonimizujących, które korelują z chargebackami ze skradzionych kart. Ujawniając wzorce urządzeń powtarzalnego nadużycia poprzez graf urządzeń, TRACIO pomaga sprzedawcom odrzucać lub zaostrzać weryfikację zamówień najwyższego ryzyka, zanim staną się sporami.
Powiązane pojęcia
Poznaj więcej
Najczęściej zadawane pytania
Identyfikuj każde urządzenie z pewnością
Zacznij od bezpłatnego planu z 2,500 wywołaniami API miesięcznie. Bez karty kredytowej.