Шахрайство з чарджбеками

Механізм чарджбека існує, щоб захищати власників карток: коли списання не авторизоване або продавець не доставив товар, власник картки може попросити банк-емітент скасувати його. Шахрайство з чарджбеками зловживає цим захистом, подаючи спори, які не є справжніми, змушуючи повернути гроші власнику картки, тоді як продавець втрачає і продукт, і платіж, і зазвичай ще сплачує зверху комісію за спір.

Є два великі різновиди. У кримінальному випадку шахрай, який використав вкрадену картку, не є тим, хто оспорює; натомість справжній власник картки виявляє неавторизоване списання й легітимно його скасовує, залишаючи продавця зі збитком від того, що прийняв шахрайський платіж. У випадку зловживання сам покупець оспорює покупку, яку справді зробив, стверджуючи, що вона була неавторизованою, ніколи не надійшла чи не відповідала опису, щоб отримати повернення коштів і залишити собі товар. Цей другий патерн значною мірою перетинається з дружнім шахрайством.

Серійні зловмисники вивчають, які твердження банки схильні задовольняти, і повторюють їх у різних продавців, іноді розподіляючи спори по кількох акаунтах і картках, щоб жоден окремий продавець не помітив патерну. Оскільки клієнт часто має справжню історію замовлень і використав власний реальний метод оплати, окремі спори буває важко відрізнити від чесних, і продавцям часто бракує доказів, щоб виграти представлення заперечення (representment).