Шахрайство із синтетичними особами
Шахрайство із синтетичними особами — це створення фіктивних особистостей шляхом поєднання реальної та сфабрикованої персональної інформації, щоб пройти верифікацію й відкрити акаунти. Оскільки особистість не відповідає жодній окремій реальній жертві, вона може ухилятися від традиційних перевірок особи тривалий час.
Як працює Шахрайство із синтетичними особами
Шахрайство із синтетичними особами будує людину, якої не існує. Шахрай зшиває докупи елементи даних, зазвичай поєднуючи реальний, часто вкрадений чи невикористаний ідентифікатор, як-от національне посвідчення чи податковий номер, зі сфабрикованим ім’ям, датою народження й контактними даними. Отриманий композит не належить жодній окремій реальній особі, тож немає справжньої жертви, яка помітила б і повідомила про зловживання, і він чисто не збігається із записами жодної реальної людини.
Далі шахрай виплекує синтетичну особистість, щоб вона набула легітимності. Він відкриває акаунти з низькою прискіпливістю, додає особистість як авторизовану сторону до наявних ліній і здійснює невеликі, добре поводжувані транзакції з часом, щоб побудувати позитивну історію й зростаючі ліміти. Ця фаза плекання може тривати місяці чи роки, протягом яких синтетик виглядає як звичайний клієнт із тонким досьє, що поступово влаштовується.
Щойно особистість накопичила достатньо довіри й кредиту, шахрай виконує розв’язку, часто bust-out: вичерпуючи кожну доступну лінію й зникаючи, не залишаючи жодної реальної особи для переслідування. Синтетичні особистості також використовують, щоб відкривати акаунти для іншого зловживання, проходити онбординг у регульованих сервісах і слугувати стійкими, важко атрибутовуваними персонами для відмивання цінності. Увесь цей час акаунтами зазвичай керують із прихованих пристроїв і мереж, щоб запобігти прив’язці назад до оператора чи до інших синтетиків.
Чому Шахрайство із синтетичними особами важливо для запобігання шахрайству
Шахрайство із синтетичними особами вважають одним із найшвидше зростаючих і найважче виявлюваних фінансових злочинів саме тому, що воно перемагає припущення, яке лежить в основі верифікації особи, — що кожна особистість відображає реальну людину, яку можна перевірити і яка заперечувала б проти зловживання. Збитки серйозні під час bust-out, і їх важко відшкодувати, бо немає справжньої жертви, а слід веде до вигадки. Воно також псує кредитні й клієнтські дані, а в регульованих секторах підриває контролі «знай свого клієнта», тож установи несуть як прямий збиток, так і ризик комплаєнсу.
Як TRACIO це обробляє
TRACIO додає шар пристрою й поведінки, який синтетичним особистостям важко підробити, доповнюючи перевірки документів і даних, які вони розроблені проходити. Продукт Identification розпізнає, коли багато окремих синтетичних особистостей керуються з того самого пристрою чи невеликого кластера, пов’язуючи персони, які не мають спільних персональних даних, через їхнє спільне середовище, а граф пристроїв робить ці приховані зв’язки видимими. Bot Detection і Smart Signals позначають автоматизацію, антидетект-браузери та проксі, які використовують для фармінгу й плекання синтетиків у масштабі. Викриваючи, що нібито незалежні нові особистості ведуть до одного оператора, TRACIO допомагає установам ловити синтетичні мережі, які пропускає чиста верифікація особи.
Пов’язані терміни
Дізнатися більше
Поширені запитання
Ідентифікуйте кожен пристрій з упевненістю
Почніть із безкоштовного тарифу на 2,500 викликів API на місяць. Кредитна картка не потрібна.