การฉ้อโกงตัวตนสังเคราะห์
การฉ้อโกงตัวตนสังเคราะห์คือการสร้างตัวตนสมมติด้วยการผสมผสานข้อมูลส่วนบุคคลจริงและที่ปลอมแปลงขึ้น เพื่อผ่านการยืนยันตัวตนและเปิดบัญชี เนื่องจากตัวตนนั้นไม่ตรงกับเหยื่อจริงเพียงรายเดียว มันจึงสามารถหลบเลี่ยงการตรวจสอบตัวตนแบบดั้งเดิมได้เป็นเวลานาน
การฉ้อโกงตัวตนสังเคราะห์ ทำงานอย่างไร
การฉ้อโกงตัวตนสังเคราะห์สร้างบุคคลที่ไม่มีอยู่จริง ผู้ฉ้อโกงเย็บร้อยองค์ประกอบข้อมูลเข้าด้วยกัน โดยทั่วไปจับคู่ตัวระบุจริง ซึ่งมักถูกขโมยหรือไม่ได้ใช้งาน เช่น เลขบัตรประชาชนหรือเลขประจำตัวผู้เสียภาษี เข้ากับชื่อ วันเกิด และรายละเอียดการติดต่อที่ปลอมแปลงขึ้น สิ่งที่ประกอบขึ้นมานั้นไม่ได้เป็นของบุคคลจริงเพียงรายเดียว จึงไม่มีเหยื่อตัวจริงที่จะสังเกตเห็นและรายงานการใช้ในทางมิชอบ และมันก็ไม่ตรงกับบันทึกของบุคคลจริงรายใดอย่างชัดเจน
จากนั้นผู้ฉ้อโกงจะบ่มเพาะตัวตนสังเคราะห์ให้สั่งสมความชอบธรรม พวกเขาเปิดบัญชีที่ตรวจสอบไม่เข้มงวด เพิ่มตัวตนเป็นผู้ได้รับอนุญาตในวงเงินที่มีอยู่ และทำธุรกรรมเล็ก ๆ ที่ประพฤติดีตลอดเวลาเพื่อสร้างประวัติที่ดีและวงเงินที่เพิ่มขึ้น ช่วงการบ่มเพาะนี้อาจกินเวลาหลายเดือนหรือหลายปี ในระหว่างนั้นตัวตนสังเคราะห์จะดูเหมือนลูกค้าประวัติบางทั่วไปที่ค่อย ๆ สร้างตัวขึ้นมา
เมื่อตัวตนสั่งสมความไว้วางใจและเครดิตได้มากพอ ผู้ฉ้อโกงจะลงมือเก็บเกี่ยว ซึ่งมักเป็นการ bust-out คือรูดทุกวงเงินที่มีจนเต็มแล้วหายตัวไป ทิ้งให้ไม่มีบุคคลจริงให้ไล่ตาม ตัวตนสังเคราะห์ยังถูกใช้เปิดบัญชีสำหรับการใช้ในทางมิชอบอื่น ๆ ผ่านการยืนยันตัวตนในบริการที่มีการกำกับดูแล และทำหน้าที่เป็นตัวตนที่คงทนและระบุที่มาได้ยากสำหรับการฟอกมูลค่า ตลอดกระบวนการ บัญชีมักถูกดำเนินการจากอุปกรณ์และเครือข่ายที่ถูกปกปิด เพื่อป้องกันการเชื่อมโยงกลับไปยังผู้ดำเนินการหรือตัวตนสังเคราะห์อื่น ๆ
เหตุใด การฉ้อโกงตัวตนสังเคราะห์ จึงสำคัญต่อการป้องกันการฉ้อโกง
การฉ้อโกงตัวตนสังเคราะห์ถูกมองว่าเป็นหนึ่งในอาชญากรรมทางการเงินที่เติบโตเร็วที่สุดและตรวจจับได้ยากที่สุด เพราะมันเอาชนะสมมติฐานที่อยู่เบื้องหลังการยืนยันตัวตน ที่ว่าแต่ละตัวตนจับคู่กับบุคคลจริงที่สามารถตรวจสอบได้และจะคัดค้านการใช้ในทางมิชอบ ความสูญเสียรุนแรงในตอน bust-out และกู้คืนได้ยากเพราะไม่มีเหยื่อตัวจริงและร่องรอยนำไปสู่เรื่องที่แต่งขึ้น มันยังทำให้ข้อมูลเครดิตและข้อมูลลูกค้าเสียหาย และในภาคที่มีการกำกับดูแล มันบั่นทอนการควบคุมแบบรู้จักลูกค้าของคุณ (know-your-customer) สถาบันจึงแบกรับทั้งความสูญเสียโดยตรงและความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
TRACIO จัดการเรื่องนี้อย่างไร
TRACIO เพิ่มชั้นของอุปกรณ์และพฤติกรรมที่ตัวตนสังเคราะห์ปลอมแปลงได้ยาก เสริมการตรวจสอบเอกสารและข้อมูลที่พวกมันถูกออกแบบมาให้ผ่านได้ ผลิตภัณฑ์ Identification ตระหนักได้เมื่อตัวตนสังเคราะห์ที่แตกต่างกันจำนวนมากถูกดำเนินการจากอุปกรณ์เดียวกันหรือคลัสเตอร์เล็ก ๆ โดยเชื่อมโยงตัวตนที่ไม่มีข้อมูลส่วนบุคคลร่วมกันเลยผ่านสภาพแวดล้อมที่ใช้ร่วมกัน และกราฟอุปกรณ์ทำให้ความสัมพันธ์ที่ซ่อนอยู่เหล่านั้นมองเห็นได้ Bot Detection และ Smart Signals ตั้งธงการทำงานอัตโนมัติ เบราว์เซอร์แบบ anti-detect และพร็อกซีที่ใช้ผลิตและบ่มเพาะตัวตนสังเคราะห์ในปริมาณมาก ด้วยการเผยว่าตัวตนใหม่ที่ดูเหมือนเป็นอิสระนั้นแท้จริงแล้วสาวกลับไปยังผู้ดำเนินการรายเดียว TRACIO ช่วยให้สถาบันจับเครือข่ายตัวตนสังเคราะห์ที่การยืนยันตัวตนล้วน ๆ มองข้ามไป
คำศัพท์ที่เกี่ยวข้อง
สำรวจเพิ่มเติม
คำถามที่พบบ่อย
ระบุทุกอุปกรณ์ได้อย่างมั่นใจ
เริ่มต้นด้วยแพ็กเกจฟรี API call 2,500 ครั้งต่อเดือน ไม่ต้องใช้บัตรเครดิต