การฉ้อโกงแบบมิตร (friendly fraud)

การฉ้อโกงแบบมิตร บางครั้งเรียกว่าการฉ้อโกงจากบุคคลที่หนึ่ง (first-party fraud) เกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัตรตัวจริงทำการซื้อ แล้วภายหลังยื่น chargeback โดยอ้างว่าธุรกรรมนั้นไม่ได้รับอนุญาต ไม่ได้ส่งมอบ หรือมีข้อบกพร่อง ทั้งที่ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเลย เนื่องจากผู้ที่โต้แย้งคือเจ้าของบัญชีและเจ้าของบัตรที่ถูกต้อง ทุกสิ่งเกี่ยวกับธุรกรรมต้นฉบับจึงเป็นของจริง ซึ่งเป็นสิ่งที่ทำให้มันลื่นไหลจับได้ยากพอดี

แรงจูงใจมีตั้งแต่ความไม่ซื่อสัตย์ไปจนถึงความสับสนอย่างแท้จริง ในด้านที่จงใจ ผู้ซื้อฉวยประโยชน์จากกระบวนการโต้แย้งเพื่อให้ได้บางสิ่งมาฟรี ๆ โดยโต้แย้งการซื้อดิจิทัลที่ตนเสพไปแล้ว การสมัครสมาชิกที่ตนใช้ไปแล้ว หรือสินค้าที่ตนตั้งใจจะเก็บไว้ ตรงกลางคือข้อโต้แย้งที่หาเหตุผลเข้าข้างตัวเอง เช่น ความเสียดายหลังซื้อหรือความหงุดหงิดกับนโยบายการคืนสินค้า ซึ่งถูกจัดกรอบใหม่เป็นการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต ในด้านที่บริสุทธิ์ ข้อโต้แย้งเกิดจากความสับสนจริง ๆ ทั้งคำบรรยายการเรียกเก็บเงินที่จำไม่ได้ การต่ออายุสมาชิกที่ลืมไปแล้ว หรือการซื้อของสมาชิกในครอบครัวที่เจ้าของบัตรจำไม่ได้

ไม่ว่าแรงจูงใจจะเป็นอะไร กลไกก็เหมือนกัน ลูกค้าติดต่อธนาคารผู้ออกบัตรแทนที่จะติดต่อร้านค้า ธนาคารกลับรายการการเรียกเก็บเงิน และร้านค้าต้องยอมรับความสูญเสียหรือโต้แย้งมันด้วยการพิสูจน์ว่าการซื้อถูกต้องและได้ส่งมอบแล้ว ผู้ใช้ในทางมิชอบแบบ friendly fraud ซ้ำ ๆ จะทำซ้ำสิ่งที่ได้ผลและอาจกระจายข้อโต้แย้งไปตามหลายร้านค้า โดยเรียนรู้ว่าข้ออ้างจำนวนมากได้รับการอนุมัติโดยแทบไม่มีการตรวจสอบ