Мошенничество с синтетическими личностями

Мошенничество с синтетическими личностями строит человека, которого не существует. Мошенник сшивает элементы данных, обычно сочетая реальный, часто украденный или неиспользуемый идентификатор, такой как национальное удостоверение или налоговый номер, со сфабрикованными именем, датой рождения и контактными данными. Полученный композит не принадлежит ни одному реальному индивиду, так что нет подлинной жертвы, чтобы заметить и сообщить о злоупотреблении, и он не совпадает чисто с записями какого-либо реального человека.

Затем мошенник взращивает синтетическую личность, чтобы она накапливала легитимность. Он открывает аккаунты с низким уровнем проверки, добавляет личность как авторизованную сторону на существующие линии и совершает небольшие, добропорядочные транзакции со временем, чтобы построить положительную историю и растущие лимиты. Эта фаза взращивания может длиться месяцы или годы, в течение которых синтетик выглядит как обычный клиент с тонким кредитным досье, постепенно себя утверждающий.

Как только личность накопила достаточно доверия и кредита, мошенник исполняет развязку, часто bust-out: выбирая до предела каждую доступную линию и исчезая, не оставляя реального человека для преследования. Синтетические личности также используются, чтобы открывать аккаунты для другого злоупотребления, проходить онбординг в регулируемых сервисах и служить долговечными, трудно атрибутируемыми персонами для отмывания ценности. На всём протяжении аккаунты обычно управляются со скрытых устройств и сетей, чтобы предотвратить связывание обратно с оператором или с другими синтетиками.