Fraude de chargeback

O mecanismo de chargeback existe para proteger os titulares de cartão: quando uma cobrança não é autorizada ou o lojista deixa de entregar, o titular pode pedir ao banco emissor que a reverta. A fraude de chargeback abusa dessa proteção ao apresentar disputas que não são genuínas, forçando a devolução do dinheiro ao titular enquanto o lojista perde tanto o produto quanto o pagamento, e normalmente ainda paga uma taxa de disputa por cima.

Há duas grandes vertentes. No caso criminoso, o fraudador que usou um cartão roubado não é quem contesta; em vez disso, o verdadeiro titular descobre uma cobrança não autorizada e a reverte legitimamente, deixando o lojista com o prejuízo de ter aceitado um pagamento fraudulento. No caso abusivo, o próprio comprador contesta uma compra que realmente fez, alegando que não foi autorizada, nunca chegou ou não correspondia à descrição, a fim de obter um reembolso e ficar com o item. Esse segundo padrão se sobrepõe fortemente à fraude amistosa.

Abusadores em série aprendem quais alegações os bancos tendem a aceitar e as repetem em vários lojistas, às vezes espalhando disputas por múltiplas contas e cartões para evitar que um único lojista perceba o padrão. Como o cliente muitas vezes tem um histórico de pedidos genuíno e usou seu próprio método de pagamento real, as disputas individuais podem ser difíceis de distinguir das honestas, e os lojistas frequentemente não têm as provas para vencer a contestação.