Friendly fraud

Il friendly fraud, talvolta chiamato frode di prima parte, si verifica quando il vero titolare della carta effettua un acquisto e in seguito presenta un chargeback sostenendo che la transazione fosse non autorizzata, non consegnata o difettosa, anche se non era nulla di tutto ciò. Poiché chi contesta è il legittimo proprietario dell'account e della carta, tutto ciò che riguarda la transazione originale è reale, ed è proprio questo a renderlo sfuggente da individuare.

I moventi spaziano da disonesti a genuinamente confusi. All'estremo deliberato, gli acquirenti sfruttano il processo di contestazione per ottenere qualcosa gratis, contestando un acquisto digitale che hanno consumato, un abbonamento che hanno usato o un articolo che intendono trattenere. Nel mezzo stanno le contestazioni razionalizzate, come il pentimento dell'acquirente o la frustrazione per una politica di reso, riformulate come addebito non autorizzato. All'estremo innocente, le contestazioni nascono da vera confusione: un descrittore di fatturazione irriconoscibile, un rinnovo di abbonamento dimenticato o l'acquisto di un familiare che il titolare non ha riconosciuto.

Qualunque sia il movente, la meccanica è la stessa: il cliente contatta la propria banca emittente anziché il commerciante, la banca annulla l'addebito e il commerciante deve accettare la perdita o contestarla dimostrando che l'acquisto era valido e consegnato. Gli abusatori seriali di friendly fraud ripetono ciò che funziona e possono distribuire le contestazioni su più commercianti, avendo imparato che molti reclami vengono accolti con poco scrutinio.