Frode da chargeback
La frode da chargeback è l'abuso del processo di contestazione dei pagamenti per annullare un addebito legittimo e trattenere i beni o i servizi ricevuti. Comprende sia le contestazioni criminali di transazioni con carta rubata sia le contestazioni disoneste presentate da clienti reali.
Come funziona Frode da chargeback
Il meccanismo del chargeback esiste per proteggere i titolari di carta: quando un addebito è non autorizzato o un commerciante non consegna, il titolare può chiedere alla banca emittente di annullarlo. La frode da chargeback abusa di questa protezione presentando contestazioni non genuine, costringendo la restituzione del denaro al titolare mentre il commerciante perde sia il prodotto sia il pagamento, e di solito paga in più una commissione di contestazione.
Esistono due grandi varianti. Nel caso criminale, il truffatore che ha usato una carta rubata non è chi contesta; è invece il vero titolare a scoprire un addebito non autorizzato e ad annullarlo legittimamente, lasciando al commerciante la perdita per aver accettato un pagamento fraudolento. Nel caso abusivo, l'acquirente effettivo contesta un acquisto che ha davvero fatto, sostenendo che fosse non autorizzato, mai arrivato o non conforme, per ottenere un rimborso pur trattenendo l'articolo. Questo secondo schema si sovrappone ampiamente al friendly fraud.
Gli abusatori seriali imparano quali reclami le banche tendono ad accogliere e li ripetono presso diversi commercianti, a volte distribuendo le contestazioni su più account e carte per evitare che un singolo commerciante noti lo schema. Poiché il cliente ha spesso una cronologia ordini genuina e ha usato il proprio metodo di pagamento reale, le singole contestazioni possono essere difficili da distinguere da quelle oneste, e i commercianti spesso non dispongono delle prove per vincere la rappresentazione.
Perché Frode da chargeback conta per la prevenzione delle frodi
I chargeback sono una fonte primaria di perdite evitabili per i commercianti online perché ognuno combina ricavi persi, beni persi e commissioni, e un alto tasso di contestazioni può spingere un commerciante in costosi programmi di monitoraggio o minacciarne la capacità di elaborare le carte del tutto. Contestare le dispute è oneroso e spesso senza successo, quindi gli interventi più utili avvengono prima della vendita, riconoscendo gli account e i dispositivi con maggiore probabilità di generare contestazioni abusive e conservando prove solide che un cliente reale e riconosciuto abbia completato l'acquisto.
Come lo gestisce TRACIO
TRACIO supporta la difesa dai chargeback legando ogni transazione a un'identità di dispositivo persistente che rafforza sia la prevenzione sia le prove. Il prodotto Identification registra che un dispositivo specifico e riconosciuto ha completato un acquisto, il che aiuta a dimostrare il coinvolgimento dell'acquirente durante la rappresentazione di una contestazione e aiuta a individuare gli abusatori seriali il cui dispositivo ricompare in molte contestazioni anche sotto nomi o carte diversi. Bot Detection e IP Intelligence segnalano le transazioni provenienti da automazione o reti di anonimizzazione correlate ai chargeback con carta rubata. Facendo emergere gli schemi di dispositivo dell'abuso ricorrente attraverso il grafo dei dispositivi, TRACIO aiuta i commercianti a rifiutare o sottoporre a verifica gli ordini a più alto rischio prima che diventino contestazioni.
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