Friendly fraud

Friendly fraud, kadang disebut penipuan pihak pertama, terjadi ketika pemegang kartu yang sebenarnya melakukan pembelian dan kemudian mengajukan chargeback dengan mengklaim transaksi itu tidak sah, tidak dikirim, atau cacat, padahal bukan salah satu dari itu. Karena orang yang menyengketakan adalah pemilik akun dan kartu yang sah, segalanya tentang transaksi awal itu nyata, yang justru membuatnya licin untuk ditangkap.

Motifnya membentang dari tidak jujur hingga benar-benar bingung. Di ujung yang disengaja, pembeli mengeksploitasi proses sengketa untuk memperoleh sesuatu secara gratis, menyengketakan pembelian digital yang telah mereka konsumsi, langganan yang telah mereka gunakan, atau barang yang mereka niatkan untuk disimpan. Di tengah terdapat sengketa yang dirasionalisasi, seperti penyesalan pembeli atau frustrasi terhadap kebijakan retur, yang dibingkai ulang sebagai tagihan tidak sah. Di ujung yang polos, sengketa timbul dari kebingungan nyata: deskriptor tagihan yang tidak dikenali, perpanjangan langganan yang terlupakan, atau pembelian anggota keluarga yang tidak dikenali pemegang kartu.

Apa pun motifnya, mekanismenya sama: pelanggan menghubungi bank penerbitnya alih-alih pedagang, bank membalikkan tagihan, dan pedagang harus menerima kerugian atau menyanggahnya dengan membuktikan pembelian itu valid dan terkirim. Penyalahguna friendly fraud serial mengulang apa yang berhasil dan dapat menyebarkan sengketa ke berbagai pedagang, belajar bahwa banyak klaim dikabulkan dengan sedikit pemeriksaan.