Penipuan chargeback

Mekanisme chargeback ada untuk melindungi pemegang kartu: ketika sebuah tagihan tidak sah atau pedagang gagal mengirim, pemegang kartu dapat meminta bank penerbitnya untuk membalikkannya. Penipuan chargeback menyalahgunakan perlindungan ini dengan mengajukan sengketa yang tidak asli, memaksa uang kembali ke pemegang kartu sementara pedagang kehilangan baik produk maupun pembayaran, dan biasanya masih membayar biaya sengketa di atasnya.

Ada dua ragam besar. Dalam kasus kriminal, penipu yang menggunakan kartu curian bukanlah pihak yang menyengketakan; sebaliknya, pemegang kartu yang sebenarnya menemukan tagihan tidak sah dan membalikkannya secara sah, meninggalkan pedagang dengan kerugian karena telah menerima pembayaran curang. Dalam kasus penyalahgunaan, pembeli sendiri menyengketakan pembelian yang benar-benar ia lakukan, mengklaim bahwa tagihan itu tidak sah, tidak pernah sampai, atau tidak sesuai deskripsi, guna memperoleh pengembalian dana sambil menyimpan barangnya. Pola kedua ini sangat tumpang tindih dengan friendly fraud.

Penyalahguna serial mempelajari klaim mana yang cenderung dikabulkan bank dan mengulanginya di berbagai pedagang, kadang menyebarkan sengketa ke banyak akun dan kartu agar tidak ada satu pedagang pun yang menyadari polanya. Karena pelanggan sering kali memiliki riwayat pesanan asli dan menggunakan metode pembayaran nyata mereka sendiri, sengketa individu bisa sulit dibedakan dari yang jujur, dan pedagang kerap tidak memiliki bukti untuk memenangkan representment.