Podvod se syntetickou identitou
Podvod se syntetickou identitou je vytváření fiktivních identit kombinováním skutečných a vymyšlených osobních údajů k projití ověřením a otevírání účtů. Protože identita neodpovídá jediné skutečné oběti, může dlouho unikat tradičním kontrolám identity.
Jak funguje Podvod se syntetickou identitou
Podvod se syntetickou identitou konstruuje osobu, která neexistuje. Podvodník sešívá datové prvky dohromady, typicky páruje skutečný, často odcizený nebo nepoužitý identifikátor, jako je národní ID nebo daňové číslo, s vymyšleným jménem, datem narození a kontaktními údaji. Výsledný slepenec nepatří žádnému jedinému skutečnému jedinci, takže neexistuje pravá oběť, která by zneužití zpozorovala a nahlásila, a čistě neodpovídá záznamům žádné skutečné osoby.
Podvodník pak syntetickou identitu pěstuje, aby nabyla legitimity. Otevírá účty s nízkým přezkoumáním, přidává identitu jako oprávněnou stranu na existující linky a provádí malé, dobře se chovající transakce v průběhu času k vybudování pozitivní historie a rostoucích limitů. Tato fáze pěstování může trvat měsíce nebo roky, během nichž syntetika vypadá jako obyčejný zákazník s tenkým spisem postupně se etablující.
Jakmile identita nashromáždila dostatek důvěry a úvěru, podvodník provede výplatu, často bust-out: vyčerpá každou dostupnou linku a zmizí, aniž by zůstala skutečná osoba k pronásledování. Syntetické identity se také používají k otevírání účtů pro jiné zneužití, k projití onboardingu v regulovaných službách a jako trvalé, těžko přiřaditelné persony k praní hodnoty. Po celou dobu jsou účty obvykle provozovány ze skrytých zařízení a sítí, aby se zabránilo propojení zpět s provozovatelem nebo s jinými syntetikami.
Proč na Podvod se syntetickou identitou záleží při prevenci podvodů
Podvod se syntetickou identitou je považován za jeden z nejrychleji rostoucích a nejhůře odhalitelných finančních zločinů právě proto, že poráží předpoklad za ověřováním identity, totiž že každá identita odpovídá skutečné osobě, kterou lze prověřit a která by se proti zneužití ohradila. Ztráty jsou při bust-outu vážné a těžko se získávají zpět, protože neexistuje pravá oběť a stopa vede k fikci. Také kazí úvěrová a zákaznická data a v regulovaných sektorech podkopává kontroly poznej svého zákazníka, takže instituce nesou jak přímou ztrátu, tak riziko dodržování předpisů.
Jak to řeší TRACIO
TRACIO přidává vrstvu zařízení a chování, kterou syntetické identity těžko falšují, čímž doplňuje kontroly dokumentů a dat, které jsou navrženy tak, aby prošly. Produkt Identification rozpozná, když je mnoho odlišných syntetických identit provozováno ze stejného zařízení nebo malého clusteru, propojuje persony, které nesdílejí žádná společná osobní data, prostřednictvím jejich sdíleného prostředí, a graf zařízení tyto skryté vztahy zviditelňuje. Bot Detection a Smart Signals označují automatizaci, anti-detect prohlížeče a proxy používané k farmení a pěstování syntetik ve velkém. Odhalením, že údajně nezávislé nové identity se vracejí k jednomu provozovateli, TRACIO pomáhá institucím zachytit sítě syntetik, které čisté ověření identity mine.
Související pojmy
Prozkoumejte dále
Často kladené otázky
Identifikujte každé zařízení s jistotou
Začněte s bezplatným plánem 2,500 volání API měsíčně. Bez platební karty.