Friendly Fraud
Friendly fraud je situace, kdy pravý zákazník napadne legitimní platbu u své banky, aby dostal peníze zpět a přitom si ponechal zboží nebo služby. Na rozdíl od kriminálního podvodu jej páchá skutečný držitel karty, což jej činí jedinečně obtížným k odhalení.
Jak funguje Friendly Fraud
Friendly fraud, někdy nazývaný podvod první strany, nastává, když skutečný držitel karty provede nákup a později podá chargeback s tvrzením, že transakce byla neautorizovaná, nedoručená nebo vadná, i když nebyla ničím z toho. Protože osoba vedoucí spor je legitimním vlastníkem účtu a karty, vše na původní transakci je skutečné, což je přesně to, co ji činí kluzkou k zachycení.
Motivy sahají po spektru od nepoctivých po skutečně zmatené. Na záměrném konci kupující zneužívají proces sporu k získání něčeho zdarma, napadají digitální nákup, který spotřebovali, předplatné, které používali, nebo položku, kterou hodlají ponechat. Uprostřed sedí racionalizované spory, jako je lítost kupujícího nebo frustrace z politiky vrácení, přeformulované jako neautorizovaná platba. Na nevinném konci spory pramení ze skutečného zmatku: nerozpoznatelný fakturační popis, zapomenutá obnova předplatného nebo nákup rodinného příslušníka, který držitel karty nerozpoznal.
Ať už je motiv jakýkoli, mechanika je stejná: zákazník kontaktuje svou vydavatelskou banku místo obchodníka, banka zvrátí platbu a obchodník musí buď přijmout ztrátu, nebo ji napadnout prokázáním, že nákup byl platný a doručený. Sérioví zneuživatelé friendly fraudu opakují to, co funguje, a mohou rozprostírat spory přes obchodníky, protože se naučili, že mnoho nároků je uznáno s malým přezkoumáním.
Proč na Friendly Fraud záleží při prevenci podvodů
Friendly fraud je předním hnacím motorem chargebacků a je notoricky obtížné mu předcházet, protože pochází od skutečných zákazníků provádějících skutečné nákupy, takže klasické protipodvodné prověřování v pokladně jej neoznačí. Obchodník nese ztracený příjem, ztracené zboží, poplatky za spory a provozní náklady na reprezentaci a rostoucí poměr sporů může ohrozit jeho vztahy se zpracovateli. Výzvu zhoršuje směs úmyslů: příliš agresivní reakce odcizí poctivé, zmatené zákazníky, takže obchodníci potřebují jak jasnější fakturaci a důkazy, tak způsob, jak identifikovat sériové zneuživatele mezi pravými omyly.
Jak to řeší TRACIO
TRACIO pomáhá na obou stranách friendly fraudu: prevenci i důkazech pro spory. Produkt Identification váže každý nákup a přihlášení k trvalé identitě zařízení, takže když je spor napadán, můžete ukázat, že zákazníkovo vlastní rozpoznané zařízení zadalo objednávku a přistoupilo k produktu, čímž vyvrátíte tvrzení o neautorizované transakci. Totéž propojení zařízení odhaluje sériové stěžovatele, jejichž zařízení se znovu objevuje napříč mnoha chargebacky i pod různými účty, a graf zařízení tyto opakované vzorce zviditelňuje. To umožňuje obchodníkům označit a zpřísnit ověření nejrizikovějších kupujících před pokladnou a zároveň uchovat důkazy k napadení nelegitimních sporů po faktu.
Související pojmy
Prozkoumejte dále
Často kladené otázky
Identifikujte každé zařízení s jistotou
Začněte s bezplatným plánem 2,500 volání API měsíčně. Bez platební karty.