Chargebackový podvod
Chargebackový podvod je zneužití procesu sporu o platbu ke zvrácení legitimní platby a ponechání si přijatého zboží nebo služeb. Zahrnuje jak kriminální spory o transakce s odcizenou kartou, tak nepoctivé spory podané skutečnými zákazníky.
Jak funguje Chargebackový podvod
Mechanismus chargebacku existuje k ochraně držitelů karet: když je platba neautorizovaná nebo obchodník nedodá, může držitel karty požádat svou vydavatelskou banku o její zvrácení. Chargebackový podvod tuto ochranu zneužívá podáváním sporů, které nejsou pravé, čímž vynucuje vrácení peněz držiteli karty, zatímco obchodník ztrácí jak produkt, tak platbu, a obvykle navrch platí ještě poplatek za spor.
Existují dvě široké varianty. V kriminálním případě podvodník, který použil odcizenou kartu, není tím, kdo vede spor; místo toho skutečný držitel karty objeví neautorizovanou platbu a legitimně ji zvrátí, čímž obchodníkovi zanechá ztrátu z přijetí podvodné platby. V zneužívajícím případě samotný kupující vede spor o nákup, který skutečně provedl, a tvrdí, že byl neautorizovaný, nikdy nedorazil nebo neodpovídal popisu, aby získal vrácení peněz a ponechal si položku. Tento druhý vzorec se silně překrývá s friendly fraudem.
Sérioví zneuživatelé se učí, které nároky banky obvykle uznávají, a opakují je u různých obchodníků, někdy rozprostírají spory přes více účtů a karet, aby jediný obchodník nezpozoroval vzorec. Protože zákazník má často pravou historii objednávek a použil vlastní skutečnou platební metodu, jednotlivé spory mohou být těžko odlišitelné od poctivých a obchodníci často nemají důkazy k vítězství v reprezentaci.
Proč na Chargebackový podvod záleží při prevenci podvodů
Chargebacky jsou jedním z předních zdrojů odvratitelné ztráty pro online obchodníky, protože každý z nich kombinuje ztracený příjem, ztracené zboží a poplatky, a vysoký poměr sporů může obchodníka zatlačit do nákladných monitorovacích programů nebo ohrozit jeho schopnost zpracovávat karty vůbec. Napadání sporů je pracné a často neúspěšné, takže nejcennější zásahy se dějí před prodejem, rozpoznáním účtů a zařízení, které nejpravděpodobněji vygenerují zneužívající spory, a uchováním pevných důkazů, že skutečný, rozpoznaný zákazník nákup dokončil.
Jak to řeší TRACIO
TRACIO podporuje obranu proti chargebackům tím, že váže každou transakci k trvalé identitě zařízení, která posiluje jak prevenci, tak tvorbu důkazů. Produkt Identification zaznamenává, že konkrétní, rozpoznané zařízení dokončilo nákup, což pomáhá prokázat zapojení kupujícího při napadání sporu a identifikovat sériové zneuživatele, jejichž zařízení se znovu objevuje v mnoha sporech, i pod různými jmény nebo kartami. Bot Detection a IP Intelligence označují transakce pocházející z automatizace nebo anonymizačních sítí, které korelují s chargebacky z odcizených karet. Odhalením vzorců zařízení opakovaného zneužití prostřednictvím grafu zařízení TRACIO pomáhá obchodníkům odmítnout nebo zpřísnit ověření nejrizikovějších objednávek dříve, než se stanou spory.
Související pojmy
Prozkoumejte dále
Často kladené otázky
Identifikujte každé zařízení s jistotou
Začněte s bezplatným plánem 2,500 volání API měsíčně. Bez platební karty.