Ters ibraz sahtekârlığı

Ters ibraz mekanizması kart sahiplerini korumak için vardır: bir ücret yetkisizse veya satıcı teslimatta başarısız olursa, kart sahibi ihraççı bankasından bunu geri çevirmesini isteyebilir. Ters ibraz sahtekârlığı, gerçek olmayan itirazlar açarak bu korumayı suistimal eder; parayı kart sahibine geri zorlarken satıcı hem ürünü hem ödemeyi kaybeder ve genellikle üstüne bir de itiraz ücreti öder.

İki geniş çeşit vardır. Cezai durumda, çalıntı bir kart kullanan dolandırıcı itiraz eden kişi değildir; bunun yerine gerçek kart sahibi yetkisiz bir ücret keşfeder ve bunu meşru biçimde geri çevirir; bu da satıcıyı sahte ödemeyi kabul etmiş olmanın zararıyla baş başa bırakır. Suistimal durumunda ise asıl alıcı, gerçekten yaptığı bir satın almaya itiraz eder; ürünü elde tutarken bir iade almak için bunun yetkisiz olduğunu, hiç ulaşmadığını ya da açıklandığı gibi olmadığını iddia eder. Bu ikinci desen, dostane sahtekârlıkla büyük ölçüde örtüşür.

Seri suistimalciler, bankaların hangi iddiaları kabul etme eğiliminde olduğunu öğrenir ve bunları satıcılar arasında tekrarlar; bazen tek bir satıcının deseni fark etmesini önlemek için itirazları birden fazla hesaba ve karta yayar. Müşteri çoğu zaman gerçek bir sipariş geçmişine sahip olduğu ve kendi gerçek ödeme yöntemini kullandığı için, tek tek itirazları dürüst olanlardan ayırt etmek zor olabilir ve satıcılar itirazı kazanmak için gerekli kanıtlardan çoğu zaman yoksundur.