Мошенничество с chargeback

Механизм chargeback существует, чтобы защищать держателей карт: когда списание не авторизовано или продавец не выполнил поставку, держатель может попросить банк-эмитент отменить его. Мошенничество с chargeback злоупотребляет этой защитой, подавая оспаривания, которые не являются подлинными, вынуждая вернуть деньги держателю, тогда как продавец теряет и товар, и платёж, и обычно вдобавок платит комиссию за спор.

Есть две большие разновидности. В криминальном случае мошенник, использовавший украденную карту, не является тем, кто оспаривает; вместо этого настоящий держатель карты обнаруживает несанкционированное списание и законно его отменяет, оставляя продавца с убытком от того, что он принял мошеннический платёж. В злоупотребительном случае сам покупатель оспаривает покупку, которую действительно совершил, утверждая, что она была не авторизована, не пришла или не соответствовала описанию, чтобы получить возврат и оставить товар себе. Этот второй паттерн сильно пересекается с дружественным мошенничеством.

Серийные злоупотребители узнают, какие заявления банки склонны удовлетворять, и повторяют их у разных продавцов, иногда распределяя оспаривания по нескольким аккаунтам и картам, чтобы отдельный продавец не заметил паттерн. Поскольку у клиента часто есть подлинная история заказов и он использовал свой собственный реальный способ оплаты, отдельные оспаривания бывает трудно отличить от честных, и продавцам часто не хватает доказательств, чтобы выиграть представление доказательств (representment).