Gian lận thân thiện

Gian lận thân thiện, đôi khi gọi là gian lận bên thứ nhất (first-party fraud), xảy ra khi chính chủ thẻ thực hiện một giao dịch mua rồi sau đó nộp một chargeback tuyên bố rằng giao dịch không được cho phép, chưa được giao hoặc bị lỗi, dù nó chẳng phải điều nào trong số đó. Vì người tranh chấp là chủ tài khoản và thẻ hợp pháp, mọi thứ về giao dịch gốc đều là thật, đó chính xác là điều khiến nó trơn trượt khó bắt.

Các động cơ trải rộng một phổ từ không trung thực đến thực sự bối rối. Ở đầu cố ý, người mua khai thác quy trình tranh chấp để có được thứ gì đó miễn phí, tranh chấp một giao dịch mua số họ đã tiêu thụ, một thuê bao họ đã dùng hoặc một món hàng họ định giữ. Ở giữa là các tranh chấp được hợp lý hóa, chẳng hạn hối tiếc sau khi mua hoặc bực bội với một chính sách đổi trả, được diễn giải lại thành một khoản phí không được cho phép. Ở đầu ngây thơ, các tranh chấp xuất phát từ sự bối rối thật: một mô tả thanh toán không nhận ra được, một lần gia hạn thuê bao bị quên, hoặc một giao dịch mua của người thân mà chủ thẻ không nhận ra.

Dù động cơ là gì, cơ chế vẫn giống nhau: khách hàng liên hệ ngân hàng phát hành của họ thay vì người bán, ngân hàng đảo ngược khoản phí, và người bán phải hoặc chấp nhận thiệt hại hoặc phản đối nó bằng cách chứng minh giao dịch mua là hợp lệ và đã được giao. Những kẻ lạm dụng gian lận thân thiện có hệ thống lặp lại những gì hiệu quả và có thể phân tán các tranh chấp qua nhiều người bán, học được rằng nhiều khiếu nại được chấp thuận với rất ít sự soi xét.