Gian lận chargeback
Gian lận chargeback là việc lạm dụng quy trình tranh chấp thanh toán để đảo ngược một khoản phí hợp pháp và giữ lại hàng hóa hoặc dịch vụ đã nhận. Nó bao gồm cả các tranh chấp mang tính tội phạm đối với các giao dịch thẻ bị đánh cắp lẫn các tranh chấp không trung thực do khách hàng thật nộp.
Gian lận chargeback hoạt động như thế nào
Cơ chế chargeback tồn tại để bảo vệ chủ thẻ: khi một khoản phí không được cho phép hoặc người bán không giao hàng, chủ thẻ có thể yêu cầu ngân hàng phát hành đảo ngược nó. Gian lận chargeback lạm dụng sự bảo vệ này bằng cách nộp các tranh chấp không chính đáng, buộc tiền phải trả về cho chủ thẻ trong khi người bán mất cả sản phẩm lẫn khoản thanh toán, và thường còn phải trả thêm một khoản phí tranh chấp.
Có hai nhánh lớn. Trong trường hợp tội phạm, kẻ gian đã dùng một thẻ bị đánh cắp không phải là người tranh chấp; thay vào đó, chủ thẻ thật phát hiện một khoản phí không được cho phép và đảo ngược nó một cách hợp pháp, để lại cho người bán khoản thiệt hại vì đã chấp nhận một thanh toán gian lận. Trong trường hợp lạm dụng, chính người mua tranh chấp một giao dịch mà họ thực sự đã thực hiện, tuyên bố rằng nó không được cho phép, chưa bao giờ đến hoặc không đúng như mô tả, nhằm được hoàn tiền mà vẫn giữ món hàng. Mẫu thứ hai này chồng lấn mạnh với gian lận thân thiện (friendly fraud).
Những kẻ lạm dụng có hệ thống học được ngân hàng thường chấp nhận những khiếu nại nào rồi lặp lại chúng qua nhiều người bán, đôi khi phân tán các tranh chấp trên nhiều tài khoản và thẻ để tránh một người bán duy nhất nhận ra mẫu hình. Vì khách hàng thường có lịch sử đặt hàng thật và đã dùng chính phương thức thanh toán thật của mình, các tranh chấp riêng lẻ có thể khó phân biệt với những tranh chấp trung thực, và người bán thường thiếu bằng chứng để thắng khi phản biện.
Vì sao Gian lận chargeback quan trọng đối với việc ngăn chặn gian lận
Chargeback là một trong những nguồn thiệt hại có thể phòng ngừa hàng đầu đối với người bán trực tuyến vì mỗi vụ kết hợp doanh thu mất, hàng hóa mất và phí, và tỷ lệ tranh chấp cao có thể đẩy người bán vào các chương trình giám sát tốn kém hoặc đe dọa khả năng xử lý thẻ của họ. Phản biện tranh chấp tốn nhiều công sức và thường không thành công, nên những can thiệp giá trị nhất diễn ra trước khi bán, bằng cách nhận diện các tài khoản và thiết bị có nhiều khả năng tạo ra tranh chấp lạm dụng nhất và bằng cách bảo toàn bằng chứng vững chắc rằng một khách hàng thật, đã được nhận diện đã hoàn tất giao dịch mua.
TRACIO xử lý điều này như thế nào
TRACIO hỗ trợ phòng vệ chargeback bằng cách gắn mỗi giao dịch với một danh tính thiết bị bền vững, củng cố cả việc phòng ngừa lẫn việc tạo bằng chứng. Sản phẩm Identification ghi nhận rằng một thiết bị cụ thể, đã được nhận diện đã hoàn tất một giao dịch mua, điều này giúp chứng minh sự tham gia của người mua khi phản biện một tranh chấp và giúp phát hiện những kẻ lạm dụng có hệ thống mà thiết bị của chúng tái xuất hiện qua nhiều tranh chấp ngay cả dưới những cái tên hoặc thẻ khác nhau. Bot Detection và IP Intelligence gắn cờ các giao dịch bắt nguồn từ tự động hóa hoặc mạng ẩn danh có tương quan với chargeback thẻ bị đánh cắp. Bằng cách làm lộ ra các mẫu thiết bị lạm dụng lặp lại qua đồ thị thiết bị, TRACIO giúp người bán từ chối hoặc tăng cường xác minh những đơn hàng rủi ro cao nhất trước khi chúng trở thành tranh chấp.
Thuật ngữ liên quan
Câu hỏi thường gặp
Nhận diện mọi thiết bị một cách tự tin
Bắt đầu với gói miễn phí 2,500 lượt gọi API mỗi tháng. Không cần thẻ tín dụng.