הונאת chargeback
הונאת chargeback היא ניצול לרעה של תהליך מחלוקת התשלומים כדי לבטל חיוב לגיטימי ולהחזיק במוצרים או בשירותים שהתקבלו. היא כוללת גם מחלוקות פליליות על עסקאות בכרטיס גנוב וגם מחלוקות לא ישרות שמגישים לקוחות אמיתיים.
איך הונאת chargeback עובד
מנגנון ה-chargeback קיים כדי להגן על בעלי הכרטיסים: כאשר חיוב אינו מורשה או שהסוחר אינו מספק, בעל הכרטיס יכול לבקש מהבנק המנפיק לבטלו. הונאת chargeback מנצלת הגנה זו על ידי הגשת מחלוקות שאינן אמיתיות, ומאלצת החזרת כסף לבעל הכרטיס בעוד הסוחר מאבד גם את המוצר וגם את התשלום, ובדרך כלל משלם גם עמלת מחלוקת נוספת.
ישנן שתי גרסאות עיקריות. במקרה הפלילי, הרמאי שהשתמש בכרטיס גנוב אינו זה שמערער; במקום זאת, בעל הכרטיס האמיתי מגלה חיוב לא מורשה ומבטל אותו כדין, ומותיר את הסוחר עם ההפסד מכך שקיבל תשלום במרמה. במקרה של ניצול לרעה, הקונה עצמו מערער על רכישה שבאמת ביצע, בטענה שהיא לא הייתה מורשית, מעולם לא הגיעה או לא תאמה לתיאור, כדי לקבל החזר ולהחזיק בפריט. תבנית שנייה זו חופפת במידה רבה להונאה ידידותית.
מנצלים סדרתיים לומדים אילו טענות הבנקים נוטים לקבל וחוזרים עליהן אצל סוחרים רבים, ולעיתים מפזרים מחלוקות על פני חשבונות וכרטיסים מרובים כדי למנוע מסוחר בודד להבחין בתבנית. מכיוון שללקוח לרוב יש היסטוריית הזמנות אמיתית והוא השתמש באמצעי התשלום האמיתי שלו, קשה להבחין בין מחלוקות בודדות לבין ישרות, וסוחרים לעיתים קרובות חסרים את הראיות כדי לנצח בערעור.
מדוע הונאת chargeback חשוב למניעת הונאות
chargebacks הם אחד המקורות המובילים להפסד שניתן למנוע עבור סוחרים מקוונים, משום שכל אחד מהם משלב הכנסה שאבדה, מוצר שאבד ועמלות, ושיעור מחלוקות גבוה עלול לדחוף סוחר לתוכניות ניטור יקרות או לאיים על יכולתו לעבד כרטיסים בכלל. ההתמודדות עם מחלוקות עתירת עבודה ולרוב אינה מצליחה, ולכן ההתערבויות בעלות הערך הגבוה ביותר מתרחשות לפני המכירה, על ידי זיהוי החשבונות והמכשירים בעלי הסבירות הגבוהה ביותר לייצר מחלוקות מנוצלות ועל ידי שמירת ראיות חזקות לכך שלקוח אמיתי ומזוהה השלים את הרכישה.
איך TRACIO מטפלת בזה
TRACIO תומכת בהגנה מפני chargebacks על ידי קשירת כל עסקה לזהות מכשיר מתמשכת שמחזקת גם מניעה וגם הפקת ראיות. מוצר ה-Identification מתעד שמכשיר ספציפי ומזוהה השלים רכישה, מה שמסייע להוכיח את מעורבות הקונה בעת ערעור על מחלוקת ולאתר מנצלים סדרתיים שמכשירם מופיע שוב במחלוקות רבות, גם תחת שמות או כרטיסים שונים. Bot Detection ו-IP Intelligence מסמנים עסקאות שמקורן באוטומציה או ברשתות אנונימיזציה המתואמות עם chargebacks של כרטיסים גנובים. על ידי חשיפת תבניות מכשיר של ניצול חוזר דרך גרף המכשירים, TRACIO מסייעת לסוחרים לדחות או להחמיר את האימות של ההזמנות בסיכון הגבוה ביותר לפני שהן הופכות למחלוקות.
מונחים קשורים
שאלות נפוצות
זהו כל מכשיר בביטחון
התחילו עם תוכנית חינמית של 2,500 קריאות API בחודש. אין צורך בכרטיס אשראי.