Frauda de identitate sintetică
Frauda de identitate sintetică este crearea de identități fictive prin combinarea de informații personale reale și fabricate pentru a trece de verificare și a deschide conturi. Deoarece identitatea nu corespunde unei singure victime reale, ea poate eluda verificările tradiționale de identitate mult timp.
Cum funcționează Frauda de identitate sintetică
Frauda de identitate sintetică construiește o persoană care nu există. Fraudatorul coase la un loc elemente de date, de obicei combinând un identificator real, adesea furat sau neutilizat, precum un act național de identitate sau un cod fiscal, cu un nume, o dată de naștere și date de contact fabricate. Compusul rezultat nu aparține niciunui individ real, așa că nu există nicio victimă autentică care să observe și să raporteze abuzul, iar el nu se potrivește curat cu înregistrările niciunei persoane reale.
Fraudatorul cultivă apoi identitatea sintetică pentru ca aceasta să acumuleze legitimitate. El deschide conturi cu examinare scăzută, adaugă identitatea ca parte autorizată pe linii existente și face tranzacții mici și bine gestionate în timp pentru a construi un istoric pozitiv și limite în creștere. Această fază de cultivare poate dura luni sau ani, timp în care sintetica pare un client obișnuit cu istoric subțire care se stabilește treptat.
Odată ce identitatea a acumulat suficientă încredere și credit, fraudatorul execută deznodământul, adesea un bust-out: epuizând fiecare linie disponibilă și dispărând, fără nicio persoană reală care să fie urmărită. Identitățile sintetice sunt folosite și pentru a deschide conturi pentru alte abuzuri, pentru a trece de onboarding-ul serviciilor reglementate și pentru a servi drept persoane durabile și greu de atribuit pentru spălarea valorii. Pe tot parcursul, conturile sunt de obicei operate de pe dispozitive și rețele ascunse pentru a împiedica legarea înapoi la operator sau la alte sintetice.
De ce contează Frauda de identitate sintetică pentru prevenirea fraudei
Frauda de identitate sintetică este considerată una dintre infracțiunile financiare cu cea mai rapidă creștere și cel mai greu de detectat tocmai pentru că înfrânge premisa din spatele verificării identității, aceea că fiecare identitate corespunde unei persoane reale care poate fi verificată și care s-ar opune abuzului. Pierderile sunt severe la bust-out și greu de recuperat deoarece nu există nicio victimă adevărată, iar urma duce către o ficțiune. Ea corupe și datele de credit și de clienți, iar în sectoarele reglementate subminează controalele de tip cunoaște-ți-clientul, așa că instituțiile poartă atât pierdere directă, cât și risc de conformitate.
Cum gestionează TRACIO acest lucru
TRACIO adaugă un strat de dispozitiv și comportament pe care identitățile sintetice îl falsifică cu greu, completând verificările de document și de date pe care ele sunt concepute să le treacă. Produsul Identification recunoaște când multe identități sintetice distincte sunt operate de pe același dispozitiv sau de pe un mic cluster, legând persoane care nu împărtășesc niciun fel de date personale comune prin mediul lor comun, iar graful dispozitivelor face aceste relații ascunse vizibile. Bot Detection și Smart Signals semnalează automatizarea, browserele anti-detecție și proxy-urile folosite pentru a cultiva și produce sintetice la scară. Prin expunerea faptului că identități presupus independente se leagă înapoi de un singur operator, TRACIO ajută instituțiile să prindă rețele de sintetice pe care verificarea pură de identitate le ratează.
Termeni conecși
Explorează mai departe
Întrebări frecvente
Identifică fiecare dispozitiv cu încredere
Începe cu un plan gratuit de 2,500 de apeluri API pe lună. Fără card de credit.