Chargebackfraude
Chargebackfraude is het misbruik van het betalingsgeschilproces om een legitieme afschrijving terug te draaien en de ontvangen goederen of diensten te behouden. Het omvat zowel criminele geschillen over transacties met gestolen kaarten als oneerlijke geschillen die door echte klanten worden ingediend.
Hoe Chargebackfraude werkt
Het chargebackmechanisme bestaat om kaarthouders te beschermen: wanneer een afschrijving niet is geautoriseerd of een verkoper niet levert, kan de kaarthouder zijn uitgevende bank vragen om deze terug te draaien. Chargebackfraude misbruikt deze bescherming door geschillen in te dienen die niet echt zijn, waardoor het geld naar de kaarthouder wordt teruggedwongen terwijl de verkoper zowel het product als de betaling verliest, en er meestal nog een geschilvergoeding bovenop betaalt.
Er zijn twee brede varianten. In het criminele geval is de fraudeur die een gestolen kaart heeft gebruikt niet degene die het geschil aanspant; in plaats daarvan ontdekt de echte kaarthouder een ongeautoriseerde afschrijving en draait deze rechtmatig terug, waardoor de verkoper met het verlies blijft zitten van het accepteren van een frauduleuze betaling. In het misbruikgeval betwist de daadwerkelijke koper een aankoop die hij echt heeft gedaan, met de bewering dat deze niet was geautoriseerd, nooit is aangekomen of niet was zoals omschreven, om zo een terugbetaling te krijgen en het artikel te behouden. Dit tweede patroon overlapt sterk met friendly fraud.
Seriële misbruikers leren welke claims banken doorgaans toekennen en herhalen deze bij verschillende verkopers, waarbij ze soms geschillen over meerdere accounts en kaarten verspreiden om te voorkomen dat één verkoper het patroon opmerkt. Omdat de klant vaak een echte bestelgeschiedenis heeft en zijn eigen echte betaalmethode heeft gebruikt, kunnen afzonderlijke geschillen moeilijk te onderscheiden zijn van eerlijke, en verkopers missen vaak het bewijs om het weerwoord te winnen.
Waarom Chargebackfraude van belang is voor fraudepreventie
Chargebacks zijn een van de belangrijkste bronnen van vermijdbaar verlies voor onlineverkopers omdat elk verlies een combinatie is van verloren omzet, verloren goederen en kosten, en een hoge geschilratio een verkoper in kostbare monitoringprogramma's kan duwen of zijn vermogen om überhaupt kaarten te verwerken kan bedreigen. Geschillen aanvechten is arbeidsintensief en vaak zonder succes, dus de meest waardevolle interventies vinden plaats vóór de verkoop, door de accounts en apparaten te herkennen die het meest waarschijnlijk misbruikende geschillen genereren en door sterk bewijs te bewaren dat een echte, herkende klant de aankoop heeft voltooid.
Hoe TRACIO ermee omgaat
TRACIO ondersteunt de verdediging tegen chargebacks door elke transactie te koppelen aan een persistente apparaatidentiteit die zowel preventie als bewijsvoering versterkt. Het product Identification legt vast dat een specifiek, herkend apparaat een aankoop heeft voltooid, wat helpt om de betrokkenheid van de koper aan te tonen bij het aanvechten van een geschil en om seriële misbruikers op te sporen wiens apparaat in veel geschillen weer opduikt, zelfs onder verschillende namen of kaarten. Bot Detection en IP Intelligence markeren transacties die afkomstig zijn van automatisering of anonimiserende netwerken die correleren met chargebacks van gestolen kaarten. Door terugkerende misbruikpatronen van apparaten via de device graph aan het licht te brengen, helpt TRACIO verkopers de bestellingen met het hoogste risico te weigeren of extra te verifiëren voordat ze geschillen worden.
Gerelateerde termen
Verder verkennen
Veelgestelde vragen
Identificeer elk device met vertrouwen
Begin met een gratis plan van 2,500 API-calls per maand. Geen creditcard nodig.