Gian lận danh tính tổng hợp

Gian lận danh tính tổng hợp dựng nên một con người không tồn tại. Kẻ gian chắp nối các yếu tố dữ liệu, thường là ghép một định danh thật, thường bị đánh cắp hoặc không được sử dụng, chẳng hạn một giấy tờ tùy thân quốc gia hoặc số thuế, với một cái tên, ngày sinh và thông tin liên hệ bịa đặt. Hợp thể tạo ra không thuộc về bất kỳ cá nhân thật đơn lẻ nào, nên không có nạn nhân thật để nhận ra và tố cáo việc lạm dụng, và nó không khớp gọn gàng với hồ sơ của bất kỳ người thật nào.

Kẻ gian sau đó nuôi dưỡng danh tính tổng hợp để nó tích lũy tính hợp pháp. Chúng mở các tài khoản ít bị soi xét, thêm danh tính đó làm bên được ủy quyền trên các hạn mức hiện có, và thực hiện các giao dịch nhỏ, ngoan ngoãn theo thời gian để xây dựng một lịch sử tích cực và các hạn mức tăng dần. Giai đoạn vun trồng này có thể kéo dài hàng tháng hoặc hàng năm, trong thời gian đó danh tính tổng hợp trông như một khách hàng hồ sơ mỏng bình thường đang từ từ tự khẳng định mình.

Một khi danh tính đã tích lũy đủ lòng tin và tín dụng, kẻ gian thực hiện màn thu hoạch, thường là một cú bust-out: rút cạn mọi hạn mức sẵn có và biến mất, không để lại người thật nào để truy đuổi. Các danh tính tổng hợp cũng được dùng để mở tài khoản cho các hành vi lạm dụng khác, để vượt qua khâu tiếp nhận trong các dịch vụ được quản lý, và để làm những nhân dạng bền bỉ, khó quy kết nhằm rửa giá trị. Xuyên suốt, các tài khoản thường được vận hành từ những thiết bị và mạng được che giấu để ngăn việc liên kết ngược về người vận hành hoặc về các danh tính tổng hợp khác.