Frauda de chargeback
Frauda de chargeback este abuzul procesului de dispută a plăților pentru a anula o debitare legitimă și a păstra bunurile sau serviciile primite. Include atât disputele criminale ale tranzacțiilor cu card furat, cât și disputele necinstite depuse de clienți reali.
Cum funcționează Frauda de chargeback
Mecanismul de chargeback există pentru a proteja titularii de card: atunci când o debitare nu este autorizată sau comerciantul nu livrează, titularul poate cere băncii emitente să o anuleze. Frauda de chargeback abuzează de această protecție prin depunerea de dispute care nu sunt autentice, forțând returnarea banilor către titular în timp ce comerciantul pierde atât produsul, cât și plata, și de obicei mai plătește o taxă de dispută pe deasupra.
Există două mari variante. În cazul criminal, fraudatorul care a folosit un card furat nu este cel care contestă; în schimb, adevăratul titular descoperă o debitare neautorizată și o anulează în mod legitim, lăsând comerciantului paguba de a fi acceptat o plată frauduloasă. În cazul abuziv, cumpărătorul însuși contestă o achiziție pe care chiar a făcut-o, susținând că nu a fost autorizată, nu a sosit niciodată sau nu corespundea descrierii, pentru a obține o rambursare și a păstra articolul. Acest al doilea tipar se suprapune puternic cu frauda amiabilă.
Abuzatorii în serie învață care afirmații tind să fie acceptate de bănci și le repetă la mai mulți comercianți, uneori răspândind disputele pe mai multe conturi și carduri pentru a evita ca un singur comerciant să observe tiparul. Deoarece clientul are adesea un istoric autentic de comenzi și și-a folosit propria metodă de plată reală, disputele individuale pot fi greu de deosebit de cele oneste, iar comercianții nu au frecvent dovezile necesare pentru a câștiga contestația.
De ce contează Frauda de chargeback pentru prevenirea fraudei
Chargeback-urile sunt una dintre principalele surse de pierdere evitabilă pentru comercianții online, deoarece fiecare combină venituri pierdute, bunuri pierdute și taxe, iar un raport ridicat de dispute poate împinge comerciantul în programe costisitoare de monitorizare sau îi poate amenința capacitatea de a procesa carduri. Contestarea disputelor este laborioasă și adesea nereușită, așa că cele mai valoroase intervenții au loc înainte de vânzare, prin recunoașterea conturilor și dispozitivelor cel mai probabil să genereze dispute abuzive și prin păstrarea unor dovezi solide că un client real și recunoscut a finalizat achiziția.
Cum gestionează TRACIO acest lucru
TRACIO sprijină apărarea împotriva chargeback-urilor legând fiecare tranzacție de o identitate de dispozitiv persistentă care întărește atât prevenirea, cât și producerea de dovezi. Produsul Identification înregistrează că un dispozitiv specific și recunoscut a finalizat o achiziție, ceea ce ajută la demonstrarea implicării cumpărătorului atunci când se contestă o dispută și la identificarea abuzatorilor în serie al căror dispozitiv reapare în multe dispute, chiar și sub nume sau carduri diferite. Bot Detection și IP Intelligence semnalează tranzacțiile provenite din automatizare sau rețele de anonimizare care se corelează cu chargeback-urile cu card furat. Prin expunerea tiparelor de dispozitiv ale abuzului recurent prin graful dispozitivelor, TRACIO ajută comercianții să refuze sau să întărească verificarea comenzilor cu cel mai mare risc înainte ca acestea să devină dispute.
Termeni conecși
Explorează mai departe
Întrebări frecvente
Identifică fiecare dispozitiv cu încredere
Începe cu un plan gratuit de 2,500 de apeluri API pe lună. Fără card de credit.