احتيال ردّ المبالغ

آلية ردّ المبالغ موجودة لحماية حاملي البطاقات: فحين يكون الرسم غير مصرَّح به أو يعجز التاجر عن التسليم، يمكن لحامل البطاقة أن يطلب من بنكه المُصدِر عكسه. ويسيء احتيال ردّ المبالغ استخدام هذه الحماية بتقديم نزاعات غير حقيقية، فيُفرَض ردّ المال إلى حامل البطاقة بينما يخسر التاجر المنتج والمبلغ معًا، وعادةً يدفع فوق ذلك رسم نزاع.

وهناك نمطان عريضان. في الحالة الإجرامية، ليس المحتال الذي استخدم بطاقة مسروقة هو من يعترض؛ بل يكتشف حامل البطاقة الحقيقي رسمًا غير مصرَّح به ويعكسه بشكل مشروع، فيبقى التاجر مع الخسارة الناجمة عن قبوله دفعة احتيالية. وفي الحالة التعسّفية، يعترض المشتري نفسه على عملية شراء قام بها فعلًا، زاعمًا أنها لم تكن مصرَّحًا بها أو لم تصل قط أو لم تطابق الوصف، بغية الحصول على استرداد والاحتفاظ بالعنصر. وهذا النمط الثاني يتداخل بشدّة مع الاحتيال الودّي.

ويتعلّم المسيئون المتسلسلون أيّ الادعاءات تميل البنوك إلى قبولها ويكرّرونها عبر تجار متعددين، أحيانًا بنشر النزاعات عبر حسابات وبطاقات متعددة لتفادي انتباه تاجر واحد إلى النمط. ولأن العميل غالبًا ما يملك سجل طلبات حقيقيًّا واستخدم طريقة دفعه الحقيقية، قد يصعب تمييز النزاعات المنفردة عن النزيهة، وكثيرًا ما يفتقر التجار إلى الأدلة اللازمة لكسب الاعتراض.