Betrug mit neuen Konten
Betrug mit neuen Konten ist das Anlegen von Konten mit gestohlenen, gefälschten oder synthetischen Identitäten, um von Anfang an Betrug zu begehen. Anders als die Kontoübernahme, die ein bestehendes Konto kapert, fabriziert er frische Konten als Vehikel für den Missbrauch.
Wie Betrug mit neuen Konten funktioniert
Betrug mit neuen Konten, manchmal auch Kontoeröffnungsbetrug genannt, geschieht ganz am Anfang des Kundenlebenszyklus. Statt ein legitimes Konto zu kompromittieren, registriert der Betrüger ein neues unter einer Identität, zu deren Nutzung er nicht berechtigt ist, sei es eine gestohlene reale Identität, eine vollständig erfundene oder ein synthetisches Konstrukt aus realen und gefälschten Daten, sodass das Konto vom Moment seiner Erstellung an bösartig ist.
Um das Onboarding und die Verifizierung zu bestehen, liefern Betrüger Daten, die stimmig und legitim aussehen: passende Namen und Adressen aus gestohlenen Identitätspaketen, gefälschte oder manipulierte Dokumente, virtuelle Telefonnummern und Wegwerf-E-Mails. Sie verschleiern die wahre Herkunft der Registrierung mit VPNs, Residential Proxies und Anti-Detect- oder privaten Browserumgebungen, sodass die Registrierung nicht offensichtlich mit anderen betrügerischen Konten oder einem markierten Standort verknüpft ist, und im großen Maßstab automatisieren sie die Kontoerstellung, um viele auf einmal zu eröffnen.
Der Zweck des frischen Kontos variiert. Es kann existieren, um eine gestohlene Karte oder einen Kredit zu empfangen und auszuzahlen, um Registrierungsboni und Werbeaktionen zu farmen, um Wert zu waschen, um betrügerische Bestellungen aufzugeben oder einfach, um einen Brückenkopf anzuhäufen, der gealtert und später missbraucht oder verkauft werden kann. Da das Konto keine vorherige Historie hat, haben Abwehrmaßnahmen, die auf der Abweichung von einer bekannten Baseline beruhen, nichts zum Vergleichen, was genau das ist, was der Betrug mit neuen Konten ausnutzt.
Warum Betrug mit neuen Konten für die Betrugsprävention wichtig ist
Betrug mit neuen Konten ist ein Einfallstor, das viele andere Missbräuche speist, von Zahlungsbetrug und Bonus-Farming bis zur Geldwäsche, sodass eine Schwäche beim Onboarding das Risiko über die gesamte Plattform verbreitet. Er ist herausfordernd, weil es kein etabliertes Verhalten gibt, an dem das Konto gemessen werden kann, und weil die Identitätsdaten so gestaltet werden können, dass sie die Standardverifizierung bestehen, besonders im synthetischen Fall. Das Onboarding steht zudem vor einem Conversion-Zielkonflikt: Zu viel Reibung weist echte Neukunden ab, sodass Unternehmen betrügerische Registrierungen mit möglichst geringer Zusatzlast für legitime Anmeldungen von guten trennen müssen.
Wie TRACIO damit umgeht
TRACIO stärkt das Onboarding-Tor mit Device Intelligence, die selbst dann funktioniert, wenn ein Konto keine Historie hat. Das Produkt Identification erkennt das Gerät hinter jeder Registrierung, sodass es ein vermeintlich neues Konto mit früheren betrügerischen Konten oder einem als schlecht bekannten Gerät verknüpfen kann, selbst wenn die Identitätsdaten völlig anders sind, und es markiert ein einzelnes Gerät oder einen Cluster, der viele Konten eröffnet. Der Device Graph deckt diese Registrierungsringe auf, während Bot Detection automatisierte Massen-Kontoerstellung abfängt und Smart Signals die VPNs, Proxys sowie Anti-Detect- oder Inkognito-Umgebungen aufdecken, mit denen die Herkunft verschleiert wird. Das ermöglicht Unternehmen, risikoreiche Registrierungen zusätzlich zu prüfen oder zu blockieren, während echte Neukunden mit geringer Reibung ins Onboarding kommen.
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